Living in the Red

 

                  БЛОГ СЕВЫ КАПЛАНА

Если есть среди вас люди, которым приходилось владеть сложным, трудно предсказуемым бизнесом, в котором расходы пугают, а доходы не гарантируются, то наверняка им знакомо выражение to be in the red. По-русски оно означает оказаться в минусе.

Сегодня большинство американцев, включая правительство, оказалось в красной зоне. Жизнь взаймы начинается с затягивания ремня потуже: отказ от муви чэннелз. Понижениеотопления. Меньше минутный план cellphone, отключение wireless Internet, и, конечно, перстаешь ходить аут, а все больше варишь дома. Этот этап большого ума не требует.

Сложности начинаются когда иссякает cashflow: unemployment и savings. Тут начинается то, что профи в шутку называют creative financing: жонглирование loans, удлинение credit lines, запрос на tax refunds and educational grants. И наконец приходит письмо о том, что твой дом подлежит foreclosure и аукцион на следующей неделе.

Раньше такой долговой беспредел поясняли беззаботностью при займе денег, или говорили, что таковы социальные нормы-жить в долг на авось во имя немедленного удовлетворения нужд, а не когда-нибудь, когда сможешь себе это позволить. Если бы у человека, оказавшегося в подобной ситуации, был мэнеджер, который его до этого довел, то мэнеджера надо было бы уволить, но себя мы оставляем на службе всегда.

В Принстоне провели исследование: ставили испытуемых перед финансовыми затруднениями и предлагали искать выход, чтобы не свалиться ниже черты бедности. Оказалось, что в панике люди вредят себе сами, ухудшая дело: одалживают под такой высокий процент, на который никогда бы не согласились, если бы не трудности. Причем бедные одалживают больше и больше, прогрессивно съеживая остаток своего paycheck,  в то время как богатые избегают влезать в долги.

Психологическая нагрузка при жизни взаймы оглупляет человека, делает его поступки все более безответственными, и происходит это очень быстро. В этой ситуации сегодня миллионы американцев, мы-таки стали краем непуганых идиотов.

Средний долг на семью с доходом в 20 штук и меньше удвоился до $26,000 между 2001 and2010. У тех, кто побогаче, за тот же период долг подрос  от 50 to90 процентов.

Получается, что попав в долговую яму, мы зарываемся еще глубже, вместо того чтобы выкарабкиваться. Ускоряет падение привычка платить по счетам вовремя. А ведь у иммигрантов последней волны, в отличие от тех, кто во втором хотя бы поколении, нет родных, к кому бы переехать.

Пока у тебя не отобрали дом за долги и на счету есть пара копеек, бенефиты не положены. А если ты был владельцем бизнеса и обанкротился, то анимплоймент не светит.

Living in the Red Zone это то, что никакому Диккенсу не снилось.

В некоторых моллах есть так наз payday loan office. Приходишь, показываешь, что у тебя есть банковский счет и чековая книжка, больше ничего не требуется, чтобы получить заем под от  15 до 30 процентов интереса, который надо выплачивать каждые 2 недели. Это уже не способ перевести дыхание, а затяжной прыжок в черную дыру. Запустившие себя в такой полет наоборот делят долги на 3 группы: те, которые надо оплатить, те, которые нaдо частично оплатить, и те, которые подождут. Эти бедолаги проверяют свои credit reports с такой же частотой как помешанные на контактах сверяются  со своей страничкой в соцсети.

Среди них появляются хитрожопые, которые заводят десяток credit cards, оплачивая той, где пониже рэйт, долг другой. Переводят баланс с той, где рэйт повыше, на ту, где рэйт пониже.

Некоторые поступают учиться, но не чтобы учиться, а чтобы получить заем на учебу в виде education grants.

Дальше надо найти долларов 600 на адвоката, который поможет заполнить бумаги на банкротство по Chapter 13, oнo консолидирует долги под минимальный процент, который начинается с 7. Затем можно пытаться через Neighborhood Assistance Corporation of America перефинансировать такой долг аж до 2. Если расплатишься т.о. с долгом, зарабатываешь право на новый займ. Жизнь в красном /то бедность, богатая эмоциями

Архив блогов

Если Вы хотите высказать свое мнение,
пожалуйста, авторизируйтесь на сайте


Комментарии


journalist Agree 01/18/2013 01:04
Good point


Архив блогов

Copyright © 2011, Seva Kaplan. All rights reserved.
Powered by Edward Web Design Company (New York)